“陈宇，你这……我们神舟电脑怎么办？”
看陈宇不像开玩笑，吴海军问道。
“这个也简单，可以并入我们环宇电脑，与之同时，神舟电脑仍可以保持独立品牌开发。”
这是陈宇的方案。
这个方案看起来与之前的合作一样，但事实并不一样。
之前是两方出资出技术两方合作，但其实两方还是保持不同的运作。
环宇科技卖的是环宇上网本，神舟公司卖的也是神舟电脑。
两方虽然是合作，但其实还是两家公司在运作，各自品牌的盈利上交给各自公司。
但现在，两家则要并入一家。
神舟电脑可以拿现在的估值并入环宇电脑，并接受环宇电脑新的股份。
这样一来，整个公司也就不再是两者独立，而是全新的一家。
哪怕就是神舟电脑仍可以卖，但只不过是公司旗下一个品牌的运作。
吴海军虽然会重视神舟电脑的发展，但同样会重视整个环宇电脑的发展。
这样一来。
陈宇即找到了一个新的电脑掌门人，同样也没让吴海军丢了神舟电脑。
当然，道理说得通，但关键的是，吴海军愿不愿意了。
如果是一般的职业经理人，那当然愿意。
可吴海军却是神舟电脑创始人，并且在业界也闯出了诺大的名气。
与陈宇称兄道弟这当然没关系，未来这要是并入环宇电脑，明显是在陈宇之下。
“陈宇，我得好好考虑一下。”
吴海军没有第一时间回复。
对此，陈宇也觉得正常。
换成是他，他也不可能这么快做出回应。
正如他的环宇科技。
要是有人想收购他们，打死他都不愿意。
“行……老吴，这是该好好考虑。”
陈宇没有立即要求吴海军给出答案。
接下来，陈宇马不停蹄，从神舟离开之后，他便又前往了民生银行总部。
“陈总，你可是稀客呀，至上次董事会之后，你就没有来我这里坐了。”
“我也想来，可是一直太忙，这会儿正好，便抽出一些时间想来找刘总聊天。”
“聊天……呵呵，陈总，你会是聊天这么简单，没有别的？”
“当然有呀，我可是想看一看，你们民生银行有没有将我们的钱给划走。”
陈宇开玩笑的说道。
支付通至搞出转帐业务之后，环宇电商的资金帐户都存在了民生银行。
别看这只是转帐业务，但因为用户的习惯，在转帐的同时也会有大量的闲至资金存放。
一来二去，在万万千用户的存款之下，民生银行已经吸收到了几百亿人民币的资金。
这相当于突然增长来的几百亿人民币的存款。
并且，这还没有停止，他还在源源不断的随着电商规模的扩大而扩大。
“陈总，看你说的，什么你们民生银行，你也持有民生银行的股份，并且还派了董事进入我们民生银行，民生银行也是你的业务，我们就算是想划走，我们也没这个胆呀。”
“再说，就算你不是民生银行的股东，我们也不敢随意划走用户的资金。”
刘勇好数落着陈宇说他太不放心他们民生银行。
“哈哈哈，刘总，我这是开玩笑。不过，有一个事情倒是想与刘总聊一聊。”
“什么事，你说。”
“我想问一下，我们环宇科技能不能开展贷款业务？”
“贷款，陈宇，你们环宇科技又缺钱了？”
“不是，我是说，我们贷款给别人。”
“你说的是这个呀。”
刘勇好明白了陈宇的意思：“估计没戏，你们拿不到牌照。”
按现在的政策，金融类业务以及牌照不会发给民营企业，也不会发给私人。
至于民生银行，完全是一个例外。
只有等未来十几年后，政策放开，各类民银企业才能开展信贷业务。
“那和民生银行合作呢？”
“这倒可以。”
民生银行自然有贷款业务。
环宇科技搞不来，与民生银行合作倒可以推进这一块。
不过，刘勇好却是有一些奇怪：“你们环宇科技想进入金融领域？”
“不是。”
“那你们想将钱贷给谁？”
“贷给普通消费者。”
“普通消费者，个人？”
“算是个人吧。”
“这个业务……能具体的说说吗？”
刘勇好有一些搞不清陈宇到底是什么意思，准备问详细一些。
虽然他感觉之个业务其实没什么搞头。
“这么说吧。”
陈宇解释说道：“我们环宇科技有不少电子产品，比如手机，梨子系列，电脑，上网本……这一些。但这一些硬件产品比较贵，有一些消费者买不起，所以我决定对于那些暂时买不起的消费者，给他们提供贷款业务，让他们在一年或者是两年之内分期付款。”
“贷款买电脑，买手机？”
“是的。”
“陈总，您这脑瓜子也太大了吧。”
刘勇好目瞪呆。
他做金融这么久，还从来没想过这样的业务。
“陈总，您怎么想到这个业务？”
“被台积电，英特尔，三星他们联手逼得没办法了。”
“这个我听说了一些。”
刘勇好点点头。
这一块业内已经有传出消息。
虽然刘勇好不是it界的，但这样的新闻他也有所耳熟。
并且通过他的分析，他可以肯定，环宇科技绝对有着巨大的压力。
这也正常。
换成是任何一家，被这几家联手，也够喝一壶的。
甚至，如果不是环宇科技实力较强，一般的企业当场倒闭都有可能。
没想到，在这样巨大压力的时候，陈宇竟然想到了给普通消费者提供贷款业务的方法。
不得不说，这招棋走的非常的妙。
只要这样的业务推出去，这对于环宇科技旗下的一系列电子产品都将带来巨大的销量。
不过，听完陈宇介绍，刘勇好却又皱了皱眉。
“刘总，有问题吗？”
“确实有问题，比如，这里面的风险问题，你有没有想过，给普通消费者贷款，他们拿什么做抵押？”
“不用抵押，我的模式是信用贷款。”
“信用贷款？”
信用贷款这一块刘勇好自然知道。
但……
这样的业务基本上没有哪家银行敢推。
就算是有一些敢推的，他们也不仅仅是信用贷款，他们在信用贷款的基础上还得增加一个担保人。如果没有担保人，那么你就拿固定的资产做抵押。但就算是如此，仅仅凭借担保也有着不少风险，银行更为愿意的是有低押贷款。
这其实与前世马老师所说的，银行在过去一千多年的思路，完全还是当铺思维。
你只有拿东西放到银行做抵押，他们才会给你贷款。
如果没有，那不好意思，银行不会贷给你。
这就像买房做按揭。
买房看起来是信用贷款，但其实完全不是。你买的房子虽然可以自己住，但在没有完全还清贷款的情况之下，你的房子并不是完全属于你，其实他还是抵押在银行里的。如果你没有钱还房子贷款，银行有权将你的房子收回并且进行拍卖。
至于买车也一样。
虽然贷款买的车子可以开回家，但贷款买的车子都装有gps定位。
也就是说，你的车子开到任何地方，银行都知道。
一但你不还汽车贷款了，他们直接派人按着gps定位将你的车子开走。
当然也有一些不强制装gps的，但你要是不还车贷，他们有的是手段将你的车子搞走，或者是采取其他的办法让你还钱。
这一些贷款看起来没拿什么抵押，但其实都做了抵押。
真正的信用贷款，银行根本就不会贷给你。
很显然。
陈宇说到信用贷款，刘勇好更不看好了。
“陈总，我觉得这块业务实在是有太大的风险。虽然，这个业务对于消费者来说，他确实是一个好消息。很多人一时半会买不起电脑，他可以分期付款，增加你们的销量。可是，你们都是普通人，普通人没有抵押，他们就没有什么信用。一但他们不还钱，你怎么办？”
银行之所以不搞信用贷款，就在于这里面风险太大。
普通人哪里有什么信用可言。
在他们眼里，信用值几个钱？
不知道有多少人为了金钱而舍去自己的信用。
这不仅仅是在银行贷款，这在朋友之间借款都一样。
正如现实当中流传的一句，借钱的是孙子，还钱的才是大爷。
你没将大爷伺候好，还个屁的钱给你。
银行显然不想将这样的风险留给自己，因为这会增加坏帐率。
与之同时，他们要追回款项也变得无比的麻烦。
钱多还好说，银行可以打官司逼你还钱。
钱少怎么办？
陈宇搞的信用贷款最多也就几千块钱，为了几千块钱去打官司？
而且不是一个人两个人，未来要是违约，恐怕有几万人几十万人。
哪家银行有这么大的精力去与几万几十万人打官司？
不过陈宇却不这么想。
看到刘勇好拒绝，陈宇说道：“所以我们才要两家合作，要不然，你们搞贷款业务就可以，要不要我们环宇科技也无所谓。”
“陈总，信用贷款真的风险非常大，我建议不要搞。”
见陈宇不听劝，刘勇好再次说道。
“刘总，我知道这里面的风险，但我们如果有控制风险的手段呢？”
“控制风险的手段，什么手段？”
“刘总，别忘了我们的支付通。”
陈宇笑着说道：“支付通可不仅仅只是支付工具，他还是一个信用体制。
“信用体系？”
刘勇好一愣：“这个怎么说？”
“刘总，我们的支付通最早是起第三方担保作用的，买家怕买了东西卖家不发货，卖家也怕发了货买家不给钱，于是我们的支付通就推出来了，目的给买卖双方做担保。这样，不管是买家还是卖家，他们都对此放心了。”
“这个我理解，不得不说你们的支付通非常的有创新，这也让电子商务成为可能。”
“所以，也正是因为支付通是起到担保作用，他在成立之初，他就带有信用的特征。这让买家与卖家都相信我们，所以我们的支付通便推广了出来。而现在，支付通使用范围越来越广，我们也通过支付通建立了一套用户的信用体系。”
“这个体系通过用户的买卖行为，资金情况，等……判断一个人的信用等级。信用积分越高，代表他履约能力越强。与之同时，我们通过他的信用积分，我们也就能达到控制风险的目的。”
陈宇的解释让刘勇好竖起了大拇指：“厉害，陈总，你这是怎么想到信用体系的？”
虽然他们的信贷业务还没有开始。但如果有环宇科技的支付通做为一个履约能力的判断，那无疑这样的业务也就具有了可行性。如果消费者准备进行贷款，完全可以看一下他的信用积分。信用积分达不到，那么，他的履约能力就相对较低，可以拒绝发放贷款。信用等级积分足够，那代表他有很强的能力偿还贷款，这一笔业务也就做成了。
虽然这也不能说信用积分就能完全杜绝坏帐，但有这么一道审核，整个贷款业务也就安全得多。
“我们这是被市场逼出来的。我们这一些商业公司不像你们银行，你们是客户求着来贷款，我们是求着客户来买东西，来消费。你们根本不愁没生意，我们要是没生意，那就得倒闭破产……所以，我们就想到了这样的一个创意。”
“陈总，看你说的，好像我们银行一本万利似的。”
刘勇好笑骂了陈宇一句。
不过，陈宇的话虽然说的不是那么客观，但道理却没错。
他们银行为什么不搞信用贷款业务？
难道是他们没钱？
这完全不是。
他们只是不想资金出现问题。
当然，本身上他们也可以想一些办法来减少坏帐率。
比如，他们也可以搞一个信用系统。
可是，因为银行不愁没生意做，他们根本就不会往这个方向去想。
“刘总，怎么样，有我这个信用体系，这个业务还做不做得了？”
“做得，当然做得。”
刘勇好这次满意的点头。
虽然这样的业务看起来不大，但其实并不是。
想想买手机，买电脑，买各种电子设备的有多少？
哪怕每个人几百块一千多块，加起来的量也多了。
而且有他们环宇科技的支付通做信用保证，坏帐率不是没有，但绝对可以降到安全的地步。
这样的一个业务，他们民生银行肯定是无比的欢迎。
这里面还有一个问题，不是每个人都有支付通帐号。
其实没关系。
环宇科技又不可能做所有人的生意。
只要有支付通的那一批人，这一个业务已经无比之大了。
事实上，陈宇搞的支付通现在的用户已经很可观了。
当年为了推广支付通，陈宇可是将支付通业务与网吧管理软件相绑定。
网吧管理帐号事实上也是支付通帐号，通过网吧用户也可以进行网络购物。
应该来说，只要是会上网的，基本上都拥了支付通帐号。
“既然如此，那就这样定了，具体的操作细则，我会派人与民生银行对接。”
“没问题。”
看陈宇不像开玩笑，吴海军问道。
“这个也简单，可以并入我们环宇电脑，与之同时，神舟电脑仍可以保持独立品牌开发。”
这是陈宇的方案。
这个方案看起来与之前的合作一样，但事实并不一样。
之前是两方出资出技术两方合作，但其实两方还是保持不同的运作。
环宇科技卖的是环宇上网本，神舟公司卖的也是神舟电脑。
两方虽然是合作，但其实还是两家公司在运作，各自品牌的盈利上交给各自公司。
但现在，两家则要并入一家。
神舟电脑可以拿现在的估值并入环宇电脑，并接受环宇电脑新的股份。
这样一来，整个公司也就不再是两者独立，而是全新的一家。
哪怕就是神舟电脑仍可以卖，但只不过是公司旗下一个品牌的运作。
吴海军虽然会重视神舟电脑的发展，但同样会重视整个环宇电脑的发展。
这样一来。
陈宇即找到了一个新的电脑掌门人，同样也没让吴海军丢了神舟电脑。
当然，道理说得通，但关键的是，吴海军愿不愿意了。
如果是一般的职业经理人，那当然愿意。
可吴海军却是神舟电脑创始人，并且在业界也闯出了诺大的名气。
与陈宇称兄道弟这当然没关系，未来这要是并入环宇电脑，明显是在陈宇之下。
“陈宇，我得好好考虑一下。”
吴海军没有第一时间回复。
对此，陈宇也觉得正常。
换成是他，他也不可能这么快做出回应。
正如他的环宇科技。
要是有人想收购他们，打死他都不愿意。
“行……老吴，这是该好好考虑。”
陈宇没有立即要求吴海军给出答案。
接下来，陈宇马不停蹄，从神舟离开之后，他便又前往了民生银行总部。
“陈总，你可是稀客呀，至上次董事会之后，你就没有来我这里坐了。”
“我也想来，可是一直太忙，这会儿正好，便抽出一些时间想来找刘总聊天。”
“聊天……呵呵，陈总，你会是聊天这么简单，没有别的？”
“当然有呀，我可是想看一看，你们民生银行有没有将我们的钱给划走。”
陈宇开玩笑的说道。
支付通至搞出转帐业务之后，环宇电商的资金帐户都存在了民生银行。
别看这只是转帐业务，但因为用户的习惯，在转帐的同时也会有大量的闲至资金存放。
一来二去，在万万千用户的存款之下，民生银行已经吸收到了几百亿人民币的资金。
这相当于突然增长来的几百亿人民币的存款。
并且，这还没有停止，他还在源源不断的随着电商规模的扩大而扩大。
“陈总，看你说的，什么你们民生银行，你也持有民生银行的股份，并且还派了董事进入我们民生银行，民生银行也是你的业务，我们就算是想划走，我们也没这个胆呀。”
“再说，就算你不是民生银行的股东，我们也不敢随意划走用户的资金。”
刘勇好数落着陈宇说他太不放心他们民生银行。
“哈哈哈，刘总，我这是开玩笑。不过，有一个事情倒是想与刘总聊一聊。”
“什么事，你说。”
“我想问一下，我们环宇科技能不能开展贷款业务？”
“贷款，陈宇，你们环宇科技又缺钱了？”
“不是，我是说，我们贷款给别人。”
“你说的是这个呀。”
刘勇好明白了陈宇的意思：“估计没戏，你们拿不到牌照。”
按现在的政策，金融类业务以及牌照不会发给民营企业，也不会发给私人。
至于民生银行，完全是一个例外。
只有等未来十几年后，政策放开，各类民银企业才能开展信贷业务。
“那和民生银行合作呢？”
“这倒可以。”
民生银行自然有贷款业务。
环宇科技搞不来，与民生银行合作倒可以推进这一块。
不过，刘勇好却是有一些奇怪：“你们环宇科技想进入金融领域？”
“不是。”
“那你们想将钱贷给谁？”
“贷给普通消费者。”
“普通消费者，个人？”
“算是个人吧。”
“这个业务……能具体的说说吗？”
刘勇好有一些搞不清陈宇到底是什么意思，准备问详细一些。
虽然他感觉之个业务其实没什么搞头。
“这么说吧。”
陈宇解释说道：“我们环宇科技有不少电子产品，比如手机，梨子系列，电脑，上网本……这一些。但这一些硬件产品比较贵，有一些消费者买不起，所以我决定对于那些暂时买不起的消费者，给他们提供贷款业务，让他们在一年或者是两年之内分期付款。”
“贷款买电脑，买手机？”
“是的。”
“陈总，您这脑瓜子也太大了吧。”
刘勇好目瞪呆。
他做金融这么久，还从来没想过这样的业务。
“陈总，您怎么想到这个业务？”
“被台积电，英特尔，三星他们联手逼得没办法了。”
“这个我听说了一些。”
刘勇好点点头。
这一块业内已经有传出消息。
虽然刘勇好不是it界的，但这样的新闻他也有所耳熟。
并且通过他的分析，他可以肯定，环宇科技绝对有着巨大的压力。
这也正常。
换成是任何一家，被这几家联手，也够喝一壶的。
甚至，如果不是环宇科技实力较强，一般的企业当场倒闭都有可能。
没想到，在这样巨大压力的时候，陈宇竟然想到了给普通消费者提供贷款业务的方法。
不得不说，这招棋走的非常的妙。
只要这样的业务推出去，这对于环宇科技旗下的一系列电子产品都将带来巨大的销量。
不过，听完陈宇介绍，刘勇好却又皱了皱眉。
“刘总，有问题吗？”
“确实有问题，比如，这里面的风险问题，你有没有想过，给普通消费者贷款，他们拿什么做抵押？”
“不用抵押，我的模式是信用贷款。”
“信用贷款？”
信用贷款这一块刘勇好自然知道。
但……
这样的业务基本上没有哪家银行敢推。
就算是有一些敢推的，他们也不仅仅是信用贷款，他们在信用贷款的基础上还得增加一个担保人。如果没有担保人，那么你就拿固定的资产做抵押。但就算是如此，仅仅凭借担保也有着不少风险，银行更为愿意的是有低押贷款。
这其实与前世马老师所说的，银行在过去一千多年的思路，完全还是当铺思维。
你只有拿东西放到银行做抵押，他们才会给你贷款。
如果没有，那不好意思，银行不会贷给你。
这就像买房做按揭。
买房看起来是信用贷款，但其实完全不是。你买的房子虽然可以自己住，但在没有完全还清贷款的情况之下，你的房子并不是完全属于你，其实他还是抵押在银行里的。如果你没有钱还房子贷款，银行有权将你的房子收回并且进行拍卖。
至于买车也一样。
虽然贷款买的车子可以开回家，但贷款买的车子都装有gps定位。
也就是说，你的车子开到任何地方，银行都知道。
一但你不还汽车贷款了，他们直接派人按着gps定位将你的车子开走。
当然也有一些不强制装gps的，但你要是不还车贷，他们有的是手段将你的车子搞走，或者是采取其他的办法让你还钱。
这一些贷款看起来没拿什么抵押，但其实都做了抵押。
真正的信用贷款，银行根本就不会贷给你。
很显然。
陈宇说到信用贷款，刘勇好更不看好了。
“陈总，我觉得这块业务实在是有太大的风险。虽然，这个业务对于消费者来说，他确实是一个好消息。很多人一时半会买不起电脑，他可以分期付款，增加你们的销量。可是，你们都是普通人，普通人没有抵押，他们就没有什么信用。一但他们不还钱，你怎么办？”
银行之所以不搞信用贷款，就在于这里面风险太大。
普通人哪里有什么信用可言。
在他们眼里，信用值几个钱？
不知道有多少人为了金钱而舍去自己的信用。
这不仅仅是在银行贷款，这在朋友之间借款都一样。
正如现实当中流传的一句，借钱的是孙子，还钱的才是大爷。
你没将大爷伺候好，还个屁的钱给你。
银行显然不想将这样的风险留给自己，因为这会增加坏帐率。
与之同时，他们要追回款项也变得无比的麻烦。
钱多还好说，银行可以打官司逼你还钱。
钱少怎么办？
陈宇搞的信用贷款最多也就几千块钱，为了几千块钱去打官司？
而且不是一个人两个人，未来要是违约，恐怕有几万人几十万人。
哪家银行有这么大的精力去与几万几十万人打官司？
不过陈宇却不这么想。
看到刘勇好拒绝，陈宇说道：“所以我们才要两家合作，要不然，你们搞贷款业务就可以，要不要我们环宇科技也无所谓。”
“陈总，信用贷款真的风险非常大，我建议不要搞。”
见陈宇不听劝，刘勇好再次说道。
“刘总，我知道这里面的风险，但我们如果有控制风险的手段呢？”
“控制风险的手段，什么手段？”
“刘总，别忘了我们的支付通。”
陈宇笑着说道：“支付通可不仅仅只是支付工具，他还是一个信用体制。
“信用体系？”
刘勇好一愣：“这个怎么说？”
“刘总，我们的支付通最早是起第三方担保作用的，买家怕买了东西卖家不发货，卖家也怕发了货买家不给钱，于是我们的支付通就推出来了，目的给买卖双方做担保。这样，不管是买家还是卖家，他们都对此放心了。”
“这个我理解，不得不说你们的支付通非常的有创新，这也让电子商务成为可能。”
“所以，也正是因为支付通是起到担保作用，他在成立之初，他就带有信用的特征。这让买家与卖家都相信我们，所以我们的支付通便推广了出来。而现在，支付通使用范围越来越广，我们也通过支付通建立了一套用户的信用体系。”
“这个体系通过用户的买卖行为，资金情况，等……判断一个人的信用等级。信用积分越高，代表他履约能力越强。与之同时，我们通过他的信用积分，我们也就能达到控制风险的目的。”
陈宇的解释让刘勇好竖起了大拇指：“厉害，陈总，你这是怎么想到信用体系的？”
虽然他们的信贷业务还没有开始。但如果有环宇科技的支付通做为一个履约能力的判断，那无疑这样的业务也就具有了可行性。如果消费者准备进行贷款，完全可以看一下他的信用积分。信用积分达不到，那么，他的履约能力就相对较低，可以拒绝发放贷款。信用等级积分足够，那代表他有很强的能力偿还贷款，这一笔业务也就做成了。
虽然这也不能说信用积分就能完全杜绝坏帐，但有这么一道审核，整个贷款业务也就安全得多。
“我们这是被市场逼出来的。我们这一些商业公司不像你们银行，你们是客户求着来贷款，我们是求着客户来买东西，来消费。你们根本不愁没生意，我们要是没生意，那就得倒闭破产……所以，我们就想到了这样的一个创意。”
“陈总，看你说的，好像我们银行一本万利似的。”
刘勇好笑骂了陈宇一句。
不过，陈宇的话虽然说的不是那么客观，但道理却没错。
他们银行为什么不搞信用贷款业务？
难道是他们没钱？
这完全不是。
他们只是不想资金出现问题。
当然，本身上他们也可以想一些办法来减少坏帐率。
比如，他们也可以搞一个信用系统。
可是，因为银行不愁没生意做，他们根本就不会往这个方向去想。
“刘总，怎么样，有我这个信用体系，这个业务还做不做得了？”
“做得，当然做得。”
刘勇好这次满意的点头。
虽然这样的业务看起来不大，但其实并不是。
想想买手机，买电脑，买各种电子设备的有多少？
哪怕每个人几百块一千多块，加起来的量也多了。
而且有他们环宇科技的支付通做信用保证，坏帐率不是没有，但绝对可以降到安全的地步。
这样的一个业务，他们民生银行肯定是无比的欢迎。
这里面还有一个问题，不是每个人都有支付通帐号。
其实没关系。
环宇科技又不可能做所有人的生意。
只要有支付通的那一批人，这一个业务已经无比之大了。
事实上，陈宇搞的支付通现在的用户已经很可观了。
当年为了推广支付通，陈宇可是将支付通业务与网吧管理软件相绑定。
网吧管理帐号事实上也是支付通帐号，通过网吧用户也可以进行网络购物。
应该来说，只要是会上网的，基本上都拥了支付通帐号。
“既然如此，那就这样定了，具体的操作细则，我会派人与民生银行对接。”
“没问题。”